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來談談法金的「客群」，一般規模夠大的銀行，法金客群通常會分成Jumbo、SME、台商、國融及FI五大類。普遍來說，就我曾接觸各家銀行數百位RM的經驗，顧客規模越大的組別，RM風格越文，顧客規模愈小的組別，RM風格愈武，所需核心專長也大相逕庭，不過也有一些RM能文也能武，也是我最佩服的一群人。
Jumbo客群
超大型 vs 大型企業
這五大類客群各自都還可拆得更細，像是有些銀行的Jumbo會分成超大型(ex:台積電、鴻海及台塑等年營收破千億元者的)和大型(營收30億~1,000億元，有些銀行可能500億元就算超大型)。超大型組要嘛放在總行，要嘛由總行高度監管，因為這些顧客需求千奇百怪，此外通常都很急，怠慢不得。
SME客群
中型、中小型、小型SME
根據《2024年中小企業白皮書》，截至2023年，台灣的中小企業家數突破167.4萬家，創下歷年新高，佔全體企業的98%以上。 幾十年前SME因為風險較高，因此有些銀行不太喜歡經營，但隨著SME的企業家們逐步累積豐厚的資產後，現在很少有銀行敢說，他們不重視經營SME。
而SME依營收規模，又可分成中型、中小型、小型三大類，各自對應的組織名稱每家也都不同，像是有些銀行中型顧客對應到中堅組、有些則稱商金組，小型顧客則對應到Hunter組、新萌組及SB組等，一般非業內人士很難搞清楚。
中型SME可吃到部份上櫃或上市顧客，這類客群需求相對中小型SME複雜，但財務報表又沒有Jumbo透明(通常藏獲利的技能已修練到神佛等級)，不過有滿多非授信業務可做，因此放在SME大塊做經管也算合理。
小型SME & 承作原則
而小型SME各家定義不同，有些銀行營收0.3億元就算，有些是營收3億元以上才算，因此小型至中小型SME的定義沒有統一標準，不過如果被定位在小型SME客群的話，通常是希望採相對標準化的產品來經營，甚至有些銀行會直接設置利率+手續費>5%才能送案，或是卡RORWA(有空再開一個專章，專門討論此超級重要的銀行現代化獲利指標)的獲利下限，如要突破遊戲規則的話，則需法金執行長或風險長同意。
台商客群
O大D小特性
而台商客群，是指主要業務活動以海外為主、台灣為輔的台灣企業，也就是業內人士所說的O大D小客群(Offshore> Domestic)，有些銀行稱之為環金客群、有些稱環貿客群，有些則直接明瞭的叫做台商客群。
境外資產與資金回流
而台商客群相較其他客群，銀行更側重資產面經營，負債面只是敲門磚(拿利率換手收)，原因是台商長期透過境外公司控股、操作三角貿易保留多數盈餘於境外(通常是在免稅天堂開公司+開戶在香港or新加坡，包括控股公司、購料公司及貿易公司，有空再開專章專門討論)，而且廣義上屬於逃漏稅資產，難採合法名目匯回台灣，即使是2019年財政部特設「境外資金匯回專法」，不過度過問匯回資金來源，迄今也「僅僅」召回3,351億元的境外資金，會說僅僅，是因為放在香港及新加坡的台商資產至少為召回資金的10倍，而我在這兩個亞洲金融中心都有服務過的經驗，就體感而言，實際上的金額可能還更大。
國融客群
非本國企業與基金顧客
因台資銀行較少經營海外SME，故國融客群通常是指非本國Jumbo顧客，包括一般企業、飛機公司、船舶公司、私募基金(Private Equity Fund)及退休基金(Pension Fund)等。
初級市場 vs 次級市場
國融市場講求極高專業，故不是每家台資銀行都有資格參與，Fund side一般耐心都很不足，不太想和不懂的人玩，且很怕合作銀行看到waiver letter就嚇到、想退出。初入此領域的台資銀行，通常從secondary market(次級市場；也就是和其他銀行買授信部位)玩起，以此渠道成為國融市場中的一員+取得市場認可，才有機會直接參與primary market(初級市場)。另外，如果曾給往來方良好專業印象，也具足夠的風險胃納量，則有機會加入Club Deal或擔任主辦銀行(MLA/B)。
FI客群
而FI的話，客群又可分成銀行和non-bank FI，以及國內和國外。坦白說，我覺得國內FI沒什麼好經營的，因為十分競價，而且寫徵信報告和做財務分析價值也不高，甚至部分銀行的國內FI可以不用總行另行出具徵信報告，很沒成就感。而國外FI客群，不論是銀行或non-bank，報價均較國內好一些，且好好經營的話有很高的附加價值，包括可獲取海外市場的重要訊息及人脈，另外non-bank FI類型比國內多元，整體而言好玩很多。
建商組與綠能組
另外，有些銀行還會特別拉出建商組(ex:國泰)或綠能組(ex:永豐)等，以專注經營該等產品線，不過碰到市場逆風時，又只有國內市場可以做，很常會發生產能過剩的情形，像是這陣子國內不動產(央行打房)和綠能市場(弊案頻起)的慘況。
法金還太多太多可以談的東西，就留到之後慢慢談囉。
